银行职业资格考试大纲(公司信贷)

【导语】:银行职业资格考试公司信贷主要测查从业人员运用银行公司信贷业务相关知识处理业务的能力。

  考试目的

  通过本科目考试,测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识,包括公司信贷基础知识、营销策略和方法,公司信贷操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信贷相关法律法规等,处理银行公司信贷相关业务的能力。

  考试内容

  一、公司信贷原理与方法

  (一)公司信贷的要素和种类;

  (二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;

  (三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

  二、公司信贷营销

  (一)公司信贷目标市场分析和市场定位;

  (二)公司信贷的营销策略和营销管理。

  三、贷款申请受理和贷前调查

  (一)借款人应具备的资格和基本条件;

  (二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;

  (三)贷前调查的方法和内容;

  (四)贷前调查报告的内容要求。

  四、贷款环境风险分析

  (一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;

  (二)行业风险的产生原因和分析方法。

  五、借款需求分析

  (一)借款需求的影响因素;

  (二)借款需求分析的内容;

  (三)借款需求与负债结构的关系。

  六、客户分析

  (一)客户品质分析的内容和方法;

  (二)客户财务分析的内容和方法;

  (三)客户信用评级的因素、方法和程序。

  七、贷款项目评估

  (一)项目评估的内容和要求;

  (二)项目非财务分析的基本内容;

  (三)项目财务分析的基本内容和方法。

  八、贷款担保

  (一)贷款担保的分类和范围;

  (二)贷款保证人的资格和条件,保证贷款的风险防范;

  (三)贷款抵押的设定条件和风险防范;

  (四)贷款质押的设定条件和风险防范。

  九、贷款审批

  (一)贷款审批的原则;

  (二)贷款审查事项及审批要素;

  (三)授信额度的决定因素和确定流程。

  十、贷款合同与发放支付

  (一)贷款合同的签订流程和管理要点;

  (二)贷放分控的操作要点,贷款发放的原则和条件;

  (三)贷款支付的分类和操作要点。

  十一、贷后管理

  (一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;

  (二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

  (三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;

  (四)贷款提前还款和展期处理;

  (五)档案管理的原则和要求。

  十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

  (一)贷款风险分类的标准;

  (二)贷款风险分类的方法和步骤;

  (三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

  十三、不良贷款管理

  (一)不良贷款的成因;

  (二)不良贷款的处置方式。

  附录

  (一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

  (二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)

  (三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)

  (四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)

  (五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)

  (六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)

  (七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)

  (八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)

  (九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)

  (十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)

  (十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)

  (十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)

  (十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)

  如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

  本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。

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