考试目的

　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对银行理财产品、银行代理理财产品、理财业务管理及风险管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，职业道德的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

　　考试内容

　　一、银行个人理财业务

　　(一)银行个人理财业务分类;

　　(二)国内外银行个人理财业务发展和特点;

　　(三)银行个人理财业务的影响因素;

　　(四)银行个人理财业务的定位。

　　二、银行个人理财实务

　　(一)银行个人理财业务原理与方法;

　　(二)理财客户观念、行为与风险属性分析。

　　三、金融市场

　　(一)金融市场功能、分类及发展;

　　(二)货币市场及其在个人理财中的运用;

　　(三)资本市场及其在个人理财中的运用;

　　(四)金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;

　　(五)外汇市场及其在个人理财中的运用;

　　(六)保险市场及其在个人理财中的运用;

　　(七)贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用;

　　四、银行理财产品

　　(一)银行理财产品市场发展;

　　(二)银行理财产品要素;

　　(三)银行理财产品分类和特点。

　　五、银行代理理财产品

　　(一)银行代理理财产品销售基本原则;

　　(二)基金的分类和特点;

　　(三)保险产品及其特点;

　　(四)国债种类和特点;

　　(五)信托产品及其特点;

　　(六)黄金产品及其特点。

　　六、理财顾问服务

　　(一)理财顾问服务特点及流程;

　　(二)客户分析的内容和方法;

　　(三)财务规划的种类及方法。

　　七、相关法律法规

　　(一)相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

　　(二)相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;

　　(三)相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

　　八、个人理财业务管理

　　(一)个人理财业务的基本条件、政策限制和法律责任;

　　(二)个人理财资金使用管理;

　　(三)个人理财业务流程管理;

　　(四)理财产品合规性管理案例。

　　九、个人理财业务风险管理

　　(一)个人理财的风险及评估方法;

　　(二)商业银行个人理财业务的风险及其管理：产品风险管理、操作风险管理、销售风险管理、声誉风险管理。

　　十、职业道德和投资者教育

　　(一)个人理财业务的从业资格;

　　(二)个人理财业务从业人员的职业道德;

　　(三)个人理财投资者教育。

　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

　　本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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